Cross-Examination in Insurance Policy Litigation

• Author: Walter R. Simpson
• Pages: 543-586

541

9. Ινσυρανχε

Λιτιγατιον

(Ρεϖ. 1, 4/14)

Χηαπτερ 9

Χροσσ−Εξαµινατιον ιν

Ινσυρανχε Πολιχψ

Λιτιγατιον

I. Governing Principles

♣9:01 Γοϖερνινγ Λαω

♣9:02 Χοµµον Ποιντσ οφ Χοντεντιον

II. Vexatious Refusal to Pay Uninsured Motorist Benefits

Α. Φαχτ Σχεναριο

Β. Χροσσ−Εξαµινατιον οφ Χλαιµσ Αδϕυστερ

♣9:03 Στρατεγψ

♣9:04 Ανγλεσ οφ Ατταχκ

♣9:05 Παττερν Χροσσ−Εξαµινατιον

Χ. Χροσσ−Εξαµινατιον οφ Πλαιντιφφσ Εξπερτ

♣9:06 Κεψ Φαχτσ

♣9:07 Στρατεγψ

♣9:08 Ανγλεσ οφ Ατταχκ

♣9:09 Παττερν Χροσσ−Εξαµινατιον

∆. Χροσσ−Εξαµινατιον Χηεχκλιστσ

♣9:10 Χλαιµσ Αδϕυστερ

♣9:11 Πλαιντιφφσ Εξπερτ

[♣♣9:12−9:19 Ρεσερϖεδ]

III. Bad Faith Refusal to Settle Within the Policy Limits

Α. Φαχτ Σχεναριο

542

Παττερν Χροσσ −Εξαµινατιονσ

9. Ινσυρανχε

Λιτιγατιον

Β. Χροσσ−Εξαµινατιον οφ Χλαιµσ Αδϕυστερ

♣9:20 Στρατεγψ

♣9:21 Ανγλεσ οφ Ατταχκ

♣9:22 Παττερν Χροσσ−Εξαµινατιον

Χ. Χροσσ−Εξαµινατιον οφ Πλαιντιφφσ Εξπερτ

♣9:23 Κεψ Φαχτσ

♣9:24 Στρατεγψ

♣9:25 Ανγλεσ οφ Ατταχκ

♣9:26 Παττερν Χροσσ−Εξαµινατιον

∆. Χηεχκλιστσ

♣9:27 Χλαιµσ Αδϕυστερ

♣9:28 Πλαιντιφφσ Εξπερτ

543

Χροσσ−Εξαµινατιον ιν Ινσυρανχε Πολιχψ Λιτιγατιον ♣9:02

(Ρεϖ. 1, 4/14)

9. Ινσυρανχε

Λιτιγατιον

I. GOVERNING PRINCIPLES

§9:01 Governing Law

Αν ινσυρανχε πολιχψ ισ α χοντραχτ βετωεεν τηε ινσυρανχε χοµπανψ (τηε

ινσυρερ) ανδ τηε χυστοµερ (τηε ινσυρεδ). Ασ ωιτη ανψ χοντραχτ, βοτη παρ−

τιεσ ηαϖε δυτιεσ ανδ ρεσπονσιβιλιτιεσ. ∆επενδινγ υπον τηε σπεχιφιχ τψπε οφ

χλαιµ βεινγ µαδε, τηε ινσυρεδ ηασ τηε φολλοωινγ δυτιεσ, αµονγ οτηερσ:

 Το παψ τηε πρεµιυµ ιν α τιµελψ φασηιον;

 Το προµπτλψ νοτιφψ τηε ινσυρερ οφ α λοσσ;

 Το φυλλψ χοοπερατε ωιτη τηε ινσυρερ;

 Το προϖιδε νεχεσσαρψ ινφορµατιον ανδ δοχυµεντατιον χονχερνινγ

τηε λοσσ; ανδ

 Το αλλοω τηε ινσυρερ το ηανδλε τηε χλαιµ ανδ ινϖεστιγατε τηε χλαιµ.

Τηε ινσυρερ ηασ τηε δυτψ το ινϖεστιγατε τηε χλαιµ ιν α τιµελψ φασηιον,

ανδ το εϖαλυατε ανδ παψ τηε χλαιµ, ασσυµινγ τηε χλαιµ ισ χοϖερεδ βψ

τηε πολιχψ.

Α φιρστ−παρτψ χλαιµ ισ αν αχτιον τηε ινσυρεδ βρινγσ αγαινστ τηε

ινσυρερ; ιτ ισ εσσεντιαλλψ α βρεαχη οφ χοντραχτ χλαιµ. Φιρστ−παρτψ αχτιονσ αρε

χλαιµσ φορ προπερτψ δαµαγε (ρεαλ εστατε ορ περσοναλ προπερτψ), παψµεντ

οφ µεδιχαλ βιλλσ, υνινσυρεδ µοτοριστ βενεφιτσ ανδ υνδερινσυρεδ µοτοριστ

βενεφιτσ. Ωηεν τηε ινσυρερ ισ χαλλεδ υπον το δεφενδ ανδ ινδεµνιφψ τηε

ινσυρεδ αγαινστ α χλαιµ βεινγ µαδε βψ ανοτηερ περσον ορ λεγαλ εντιτψ, τηε

αχτιον ισ χαλλεδ α τηιρδ−παρτψ χλαιµ.

Μοστ ϕυρισδιχτιονσ ρεχογνιζε τωο τψπεσ οφ αχτιονσ αγαινστ ινσυρανχε

χοµπανιεσ τηατ εξτενδ βεψονδ τηε βουνδαριεσ οφ τηε πολιχψ ιτσελφ. Τηεσε

αχτιονσ αρε κνοων ασ ϖεξατιουσ ρεφυσαλ το παψ υνινσυρεδ µοτοριστ βεν−

εφιτσ ανδ βαδ φαιτη ρεφυσαλ το δεφενδ ανδ/ορ ινδεµνιφψ τηε ινσυρεδ

αγαινστ α τηιρδ παρτψ χλαιµ. Ιν βοτη, τηε ινσυρεδ µυστ προϖε τηατ τηε

ινσυρανχε χοµπανψ βρεαχηεδ τηε χοντραχτ. Ιφ τηε ινσυρεδ χαν αλσο προϖε

τηατ τηε ινσυρανχε χοµπανψ αχτεδ υνρεασοναβλψ ορ ιν βαδ φαιτη, τηε λαω

ιµποσεσ αδδιτιοναλ δαµαγεσ, ινχλυδινγ φινανχιαλ πεναλτιεσ, αττορνεψ φεεσ

ανδ, ιν τηε βαδ φαιτη χασε, πυνιτιϖε δαµαγεσ.

§9:02 Common Points of Contention

Σινχε τηε ινσυρανχε πολιχψ ισ α χοντραχτ, ανψ οφ τηε ριγητσ, δυτιεσ ορ

οβλιγατιονσ σετ φορτη ιν τηε πολιχψ µαψ βε ατ ισσυε ιν αν αχτιον ον αν

ινσυρανχε πολιχψ. Χοµµον ποιντσ οφ χοντεντιον αρε:

 Ωηετηερ τηε πρεµιυµ ηασ βεεν παιδ;

 Ωηετηερ τηε πολιχψ χοϖερσ τηε τψπε οφ χλαιµ βεινγ µαδε;

 Ωηετηερ τηε ινσυρερ ηασ α δυτψ το προϖιδε α δεφενσε το τηε ινσυρεδ

(ιν α τηιρδ−παρτψ χλαιµ);