Pagos moviles: ?competencia o colaboracion entre las companias telefonicas, bancos y proveedores de servicios de pagos?

• Author: McPherson, Aaron
• Position: Presentacion

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Las iniciativas de pagos moviles se estan extendiendo de forma global. En los paises desarrollados se estan desarrollando cada vez mas proyectos piloto. En los mercados emergentes (por ejemplo, Kenia, Sudafrica, Serbia, Las Filipinas), los pagos moviles estan en auge gracias a la prestacion de nuevos servicios. Las companias telefonicas, bancos y procesadores de pagos buscan respuestas para lograr el exito de los pagos moviles.

Antecedentes

El primer paso de nuestro analisis se centra en definir en que consiste un pago movil. El corolario de esa respuesta tambien define que actividades no constituyen un pago movil. Comprender ambas respuestas resulta esencial para determinar si los pagos moviles representan una oportunidad real o si estan destinados al fracaso o, en el mejor de los casos, pueden ofrecer un beneficio marginal y especifico a clientes y proveedores de servicios moviles (es decir, companias telefonicas, bancos y procesadoras de pagos).

El servicio de pagos moviles es "un sistema que autoriza la transferencia de fondos entre dos partes con confirmacion en tiempo real y que utiliza al menos un dispositivo de comunicaciones inalambrico portatil a traves de una red de datos inalambrica." Esta definicion incluye los metodos de pago utilizados para autorizar pagos para la compra de contenidos digitales a un tercero, transferir fondos de una persona a otra a traves de un servicio como PayPal Mobile u Obopay, o como interfaz para autorizar el pago de servicios a terceros. Dentro de esta definicion, las transacciones bancarias tales como comprobacion de saldos y transferencia de fondos de una cuenta a otra (de un mismo titular) no son considerados pagos moviles.

El esquema propuesto para vincular pagos sin contactos al telefono movil no constituye tampoco un pago movil. Por ejemplo, las tecnologias de comunicacion Near Field Communication (NFC) incorporadas a los telefonos moviles constituyen un dispositivo para transacciones sustituto, como el chip NFC incorporado a las tarjetas de debito o credito para el procesamiento de pagos sin contactos en un dispositivo POS minorista.

De forma reciente, tambien ha surgido otra ola de proyectos piloto de pagos moviles en los Estados Unidos, Canada y Europa occidental. En los Estados Unidos, el Consorcio de Tecnologia para Servicios Financieros (FSTC) planea lanzar un proyecto de pagos piloto que permitira a los bancos identificar y documentar oportunidades basadas en tecnologia en el area movil. La rapida adopcion de servicios de pagos moviles tambien se esta produciendo en mercados emergentes como los de Kenia, Sudafrica, Serbia y Las Filipinas. Entre otros paises que desarrollan iniciativas de pagos moviles, se destacan Egipto, Jordan, Senegal, y Costa de Marfil. Los participantes interesados en los servicios de pagos moviles se encuadran dentro de estas dos categorias principales: companias telefonicas, bancos, proveedores y procesadores de pagos (Por ejemplo, Visa, MasterCard, Western Union, Monitise, mFoundry).

La clasificacion de estas oportunidades, la elaboracion de un plan de participacion y su implementacion exitosa dejan muchas preguntas por responder, en especial para los bancos. Una de las preguntas de todas las partes interesadas es si es conveniente competir o colaborar entre ellas. Tambien resulta...